Где лучше ИП открыть расчетный счет – тарифы и выбор банка
Содержание статьи
При открытии предпринимательской деятельности у бизнесмена возникает много вопросов различного характера. И одним из таких является, как открыть расчетный счет для ИП в банке. Немногие знают, что этого делать и не обязательно. Другой вопрос состоит в целесообразности и удобности открытия расчетного счета. Но это в каждом случае предприниматель решает индивидуально, исходя из рода занятий, статуса клиентов (юридические или физические лица), и в целом необходимости работы с банковской системой.
Сразу оговоримся, что все цифры актуальны на момент написания статьи и могут меняться с течением времени.
Оформление: документы, срочность, стоимость
Рассмотрим эти вопросы на примере банков, входящих в двадцатку лучших, согласно данным рейтинга российских банков. Это Сбербанк России, Альфа, Тинькофф, Авангард.
Перечень документов, необходимых для открытия счета везде идентичный:
- паспорт, который удостоверит личность (все страницы);
- код ИНН;
- свидетельство о государственной регистрации ИП;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Вами предоставляются оригиналы, с которых сотрудники банка снимут ксерокопии. Копии предоставляются в нотариально заверенном виде. Также все документы должны быть действительны и достоверны на дату подписания договора.
В основном, все банки предлагают срочное открытие расчетного счета через свои интернет-сайты. Но имейте в виду, что после этого вы обязательно должны посетить банк со всеми необходимыми документами или нотариально заверенными копиями. До открытия проводить операции по зарезервированному расчётному счёту нельзя. Вы просто сможете указывать необходимые реквизиты на договорах, счетах и т. д. В банке будут предоставлены заявления и договора на открытие расчетного счета, который ИП необходимо подписать. Наличие печати необязательно, так как законодательством Российской федерации это не предусмотрено.
Рассмотрим популярные банки
При открытии расчетного счета для ИП в разных банках действуют разные тарифы, на которых мы остановимся ниже.
Сбербанк России
(http://sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/account)
С 01.02.2016г. в Сбербанке изменились тарифы, которые различаются в зависимости от региона. Например, в г. Москве: стоимость открытия банковского счета составляет 2 400 рублей (для клиента с годовой выручкой до 1,8 млн. руб., при условии получения кредита – 700 руб.). Ведение счета – 1800 рублей. 50 рублей – заверение копий документов. Карточка с образцами подписей составляет 300 рублей. Первоначальная сумма, которая должна будет находиться на вашем счете, составляет 2500 рублей.
В настоящее время в Сбербанке в срок до 31.12.2016 года действуют специальные условия обслуживания ИП, которые являются клиентами кредитных организаций, у которых Банком России отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности.
Сайт Сбербанка предлагает воспользоваться услугой «Онлайн резервирование расчетного счета» и получить номер счета за 5 минут. В это время входит заполнение анкеты, указание номера расчетного счета и необходимых процедур идентификации при использовании данной услуги. В дальнейшем необходимо предоставить полный пакет документов и подписать обязательные договора. Здесь уже банк обещает открыть счет в течение одного дня при условии подписания дополнительного соглашения.
Альфа-банк
(https://alfabank.ru/corporate/accounts/deposit/ind/)
В нем вам будет предложено несколько пакетов услуг, в зависимости от условий вашей предпринимательской деятельности. Например, СтартАп, при котором бесплатно: открытие счета, платежи в национальной валюте (до 10 платежей в месяц), внесение наличных (до 30000 рублей в месяц), заверение банковской карточки (разово, затем 590 рублей за каждую карточку). Обслуживание счета – 850 рублей в месяц. Подключение к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» – 990 руб.
Банк также предлагает срочное открытие счета. В онлайн-режиме на сайте вы сможете узнать его реквизиты. Также этот банк предоставляет такую услугу как бесплатный визит менеджера. Он или сам приедет к вам в офис или вы передадите ему документы, необходимые для осуществления данной процедуры.
Тинькофф Банк
(https://www.tinkoff.ru/business/)
Указанный банк предлагает открыть бесплатно открыть расчетный счет, получить бесплатное обслуживание и 10 платежей в течение месяца. Далее также предоставляется бесплатное обслуживание, но при условии или наличия кредита или остатка на расчетном счету не менее 30000 рублей (в остальных случаях – 99 рублей в месяц).
Доступна срочная онлайн регистрация документов и использование счета в течение 24 часов.
Авангард
(https://www.avangard.ru/rus/)
Этот банк набирает все большую популярность среди бизнесменов.
Открытие счета стоит 1000 рублей, обслуживание счета – 900 рублей, подключение интернет-банка бесплатно. Платежи в месяц до 1000 рублей во внебюджетные фонды и на счета в данном банке – бесплатно.
На сайте банка предоставлена интернет услуга «открытие счета ИП», где вы сможете заполнить заявление, прикрепить копию паспорта, доверенности на лицо, обладающее правом подписи, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. После этого сотрудники банка перезванивают и предлагают посетить отделение банка в любое удобное время.
Как выбрать банк – на что обращать внимание
Рынок банковских услуг сейчас перенасыщен. Сравнить условия открытия расчетного счета, сроки и тарифы можно, изучив сайты банков, которые находятся в вашем регионе.
Итак, на что необходимо обращать внимание:
- Надежность банка. Во-первых, в условиях экономического кризиса выживут не все банки. Во-вторых, ЦБ РФ может отозвать лицензию у банка, который занимается незаконной деятельностью. При осуществлении выбора изучите рейтинг банка, проанализируйте сколько лет она находится на банковском рынке, кому принадлежит и какие имеет финансовые показатели.
- Тарифы и обслуживание. Обратите внимание на стоимость расчетного обслуживания, комиссии за осуществление различных операций (денежные переводы, внесение и снятие наличных). Здесь все просто: чем меньше, тем лучше. Стоимость открытия расчетного счета для ИП может меняться в любое время. Осуществляйте мониторинг только актуальной информации. Ищите банк, подходящий именно для ваших условий работы. Также обратите внимание, что ЦБ РФ рекомендовало банкам с целью противодействия совершения сомнительных операций, ввести комиссию за переводы денежных средств со счета ИП на личные счета физических лиц. Теперь при переводе с расчетного счета ИП на его личный счет суммы, превышающей 300 тысяч рублей за последние 30 календарных дней взимается дополнительный тариф.
- Система «интернет – банк». В наше время это чуть ли не самый первый пункт, на который мы смотрим при выборе банка. Он-лайн режимы облегчают ведение нашего бизнеса и помогают соблюдать правило: время-деньги. Указанные системы позволят вам мгновенно осуществлять платежи в удобное для вас время суток, без посещения банков, стояния в очереди. Вы можете в любое время проверить состояние вашего счета и получить необходимые выписки по счетам. Учитывайте стоимость данного обслуживания, потому что в разных банках оно может отличаться.
- Где открыть расчетный счет для ИП. Расположение, наличие банкоматов и время работы. Несмотря на условную важность данного вопроса, на практике вы очень скоро убедитесь, что местонахождение банка в удобном месте рядом с вашим домом или местом работы существенно сократит трату вашего времени и денег.
Удобная система и mobile-банкинг, которая будет присылать вам информацию на мобильный телефон о всех операциях на вашем банковском счете. В основном, эта услуга также платная.
- Учитывайте также, что в банке, котором вы откроете расчетный счет ИП, вам также надо будет открыть пластиковую карточку физического лица. Это необходимо для того, чтобы снимать прибыль, полученную при осуществлении предпринимательской деятельности. Операция по переводу денежных средств с расчетного счета на пластиковую карточку клиента одного и того же банка является бесплатной. В иных случаях необходимо заплатить определенный процент.
- Обратите внимание на участие банка в поддержке малого бизнеса. В этом случае вам может быть предоставлен специальный продукт, разработанный для новичка. Однако не попадите в мышеловку при желании съесть бесплатный сыр. За абсолютно бесплатным обслуживанием в первый месяц могут скрываться последующие огромные комиссии по платежам.
- Конечно же, человеческий фактор играет немаловажную роль. Так как приятнее общаться с приветливым и профессиональным сотрудником банка, который окажет вам неоценимую помощь на первом этапе занятия бизнесом.
А вообще, как показывает практика, банка, одинаково хорошего для всех, не существует. И выгоднее открыть расчетный счет там, где это подходит именно вам, исходя и объективных и субъективных условий осуществления вашей предпринимательской деятельности.
Можно ли ИП работать без расчетного счета
По общему правилу ответ на вопрос однозначен: да, можно. В этом случае индивидуальный предприниматель сам для себя принимает решение. Это зависит от того, какого рода деятельностью он занимается, и существуют ли у него безналичные расчеты.
Однако есть ситуации, когда открыть расчетный счет для ИП в банке целесообразно:
- Осуществление безналичных платежей с клиентами – юридическими или физическими лицами. Отметим, что в большинстве случаев фирмы могут отказаться работать с ИП, если у него нет банковского счета.
- Сумма по договору превышает 100000 рублей.
- Если предпринимательская деятельность осуществляется в нескольких регионах, то наличие расчетного счета существенно облегчит ваши платежные операции.