Как работает система страхования вкладов
Вклад — самый популярный среди россиян способ сбережения и накопления средств. Он пользуется спросом еще и потому, что гарантирует возврат денег, даже если банк лишится лицензии. Специалисты портала Выберу.ру рассказали, как работает механизм страхования депозитов и на что могут рассчитывать вкладчики в случае остановки деятельности кредитной организации.
Что из себя представляет система страхования вкладов
Система страхования вкладов (ССВ) — способ защиты средств вкладчиков. Деньги на депозитах страхуются государством и при наступлении страхового случая выплачиваются Агентством по страхованию вкладов.
Такой механизм начал действовать в 2004 году после массового банкротства кредитных учреждений. Он позволил привлечь деньги в банковский сектор и вернул доверие граждан. Система работает в соответствии с законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Каждый отечественный банк обязан присоединиться к ССВ и отчислять поквартальные взносы в размере 0,1% от величины портфеля вкладов. Учет участников и их отчислений ведет Агентство по страхованию.
Принцип действия ССВ
Чтобы деньги на депозите были застрахованы, вкладчику не нужно ничего предпринимать. Вклады страхуются автоматически и не требуют подписания дополнительных бумаг.
Страховка покрывает деньги, размещенные на личных счетах граждан, включая средства на картах. Исключение составляют:
- деньги на счетах адвокатов и нотариусов;
- депозиты на предъявителя;
- средства, находящиеся в доверительном управлении;
- счета в ценных металлах;
- электронные платежные средства;
- депозиты, находящиеся в заграничных филиалах банков.
Возврат денег производится при отзыве или аннуляции лицензии финансовой организации, где размещен депозит. Однако закон устанавливает лимит на сумму компенсации.
Страховое возмещение
При наступлении страхового случая вкладчики могут вернуть 100% от суммы депозита и начисленных процентов, но не более 1,4 млн рублей. Средства валютных счетов пересчитываются в соответствии с курсом ЦБ на дату происшествия.
Ограничение касается средств, размещенных в одном банке. При этом вкладчики могут оформлять депозиты в других кредитных организациях, они также будут защищены страхованием.
Если в кредитной компании, у которой отозвали лицензию, у клиента оформлен не только депозит, но и кредит, компенсация будет рассчитываться как разница между величиной сбережений и обязательств по ссуде.
Что делать при страховом случае
При наступлении страхового случая Агентство по страхованию определяет агентов, которые будут заниматься возвратом средств. Обычно это другие банки, находящиеся в регионе, где работало обанкротившееся учреждение.
Перечень уполномоченных агентов с их адресами и контактными данными публикуется на сайте Агентства и на портале Банка России.
Выдача компенсаций начинается на 15-й день с момента страхового случая. Если вкладчик не обратится за выплатой, ему будет направлено почтовое уведомление. Для возврата депозита необходимо предъявить:
- документ, удостоверяющий личность;
- заявление на выплату;
- выписку из списка вкладчиков.
При представлении этих документов вклад можно получить наличными или переводом на карту. Компенсацию выплачивают вплоть до момента полной ликвидации кредитной организации. Обычно на это уходит до 3-х лет.
Таким образом, вклады под проценты в сумме до 1,4 млн рублей полностью защищены ССВ. Вкладчики могут не переживать за свои сбережения и получить дополнительную выгоду в виде процентов. В настоящий момент финансовые организации предлагают ставки до 10% годовых.
Найти выгодные предложения по депозитам и подать онлайн-заявку на оформление можно на сайте Выберу.ру. Здесь же есть возможность увидеть рейтинг банка и отзывы клиентов