Инвестирование через Ямми Яндекс.Деньги — как получить пассивный доход
Содержание статьи
Учитывая активно повышающийся интерес к биржевому фонду ETF, разработчики Яндекс представили своим пользователям очередную новинку – удобный онлайн сервис инвестирования Yammi. Он позволяет быстро стать грамотным инвестором и не вникая в колебания курсов акций получать постоянную прибыль.
Что являет собой сервис Yammi.io
Инвестиционный сервис Yammi – это результат совместная разработка компании ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и команды ООО НКО «Яндекс.Деньги». Рассчитан проект для тех, кто имеет в распоряжении незадействованные средства и готов инвестировать их в ценные бумаги, воспользовавшись услугами доверительного управления системы Yammi.
Функционирует сервис по принципу робоэдвайзинга. Он сам формирует портфель активов, покупая облигации, акции, ценные металлы, и впоследствии сам продает их принося за определенную комиссию прибыль своему владельцу. Все инвестиционные операции осуществляются в автоматическом режиме. Клиенту необходимо только определиться с суммой первоначального взноса и изучить стратегию рисков.
Возможности сервиса позволяют без контроля и анализа биржевых прогнозов выйти на рынок инвестиций.
Ямми своим клиентам предлагает:
- доверительное управление. Вам не нужно следить за курсами и самим покупать ETF, все это система делает сама;
- личного роботизированного помощника, который руководствуясь рисковым профилем инвестора осуществляет управление финансовыми вложениями;
- 12 фондов биржевого рынка, 8 из которых – долларовые;
- удобные и эффективные инвестиции без ограничений по времени вывода денежных средств.
Клиентом сервиса Yammi может стать каждый российский гражданин от 18-тилетнего возраста. Воспользоваться услугами доверительного управления резиденты Украины, Беларуси и других стран не могут.
Опыт инвестора при сотрудничестве с Yammi не требуется. Сервис подскажет какой тип портфель открыть новичкам, а какой подойдет тем, кто ранее уже вкладывал деньги в биржевые активы.
Как работает сервис: технические особенности
В основе деятельности Yammi использован принцип самых крупных онлайн сервисов в сфере инвестирования, вложения осуществляются исключительно в акции ETF. В отличии от стандартных акций в ETF-активы входят ценные бумаги не одной инвестиционной компании, а сразу нескольких.
Процесс управления вложенными в сервис средствами осуществляется с использованием следующих технологий:
- портфельная теория от нобелевских лауреатов в области экономики Уильяма Шарпа и Гарри Марковица;
- автоматический режим контроля рисков и предельно точное отслеживание ситуации фондовых рынков;
- кошелек «Яндекс.Деньги», позволяющий на бесплатной основе в любой момент вводить или выводить средства.
В процессе планирования инвестиций Yammi предусматривает максимальную выгоду на долгосрочную перспективу и минимизирует возможные риски для при временном удешевлении акций.
Основные принципы
Чтобы стать инвестором необходимо зарегистрироваться в системе, через электронный кошелек «Яндекс Деньги» пополнить счет (минимальная сумма первого взноса составляет 5 тыс. руб., последующих пополнений – 2 тыс. руб.), выбрать оптимальную для себя программу инвестирования и получать прибыль.
Портфель открыть можно в рублевом или долларовом эквиваленте, или же сразу открыть два портфеля.
Важно! Минимальный период инвестирования составляет один год, но при необходимости владелец в любой момент может частично вывести деньги или же полностью закрыть портфель.
Комиссии и платежи
Регистрируясь на сервисе следует понимать, что бесплатно Yammi не работает. В зависимости от стоимости активов комиссия за работу сервиса составляет 1,5% годовых, при этом минимальная сумма комиссионных – 3,25 руб. в сутки. Начисление комиссии проводится ежедневно, со счета сумма списывается раз в квартал.
Умножив ежедневный сбор на 365 дней получается, что годовое обслуживание сервиса обойдется в 1186,25 рублей. На первый взгляд сумма кажется незначительной, но стоит ли с минимальным взносом 5 000 рублей открывать портфель?
Если допустить что доходность от вложений будет составлять 10%, то от минимального первоначального взноса владелец портфеля заработает 500 рублей в год. Но учитывая комиссию инвестор остается в минусе на 686 рублей. Зачем же такие инвестиции?
Вкладывать в сервис Yammi минимально допустимую сумму выгодно в том случае, если капитал постоянно увеличивать ежемесячными пополнениями. При этом вносить на счет каждый месяц лучше не по 2000 рублей, а хотя бы по 5000. В этом случае сумма на счету на конец года составит 60 тыс. рублей и соответственно прибыль при такой же годовой комиссии 1186 руб. уже будет составлять 6000 рублей.
Это примерная схема с прибылью в 10%, в действительности доход может отклоняться как в меньшую, так и в большую сторону.
Также стоит обратить внимание на то, что при сроке инвестирования меньше трех лет кроме 1,5% комиссии самой системы Yammi необходимо еще государству заплатить 13% от суммы прибыли. Например, при внесении в портфель 100 000 рублей под 10% годовой доход составит 10 000 руб. Когда из этой суммы вычесть годовое обслуживание сервиса (1,5% – 1500 руб.) и 13% НДФЛ (в данном случае это 1300 руб.), то чистой прибыли останется 7200 рублей. Это аналогично обычному банковскому вкладу.
Поэтому прежде чем инвестировать свои средства в сервис Yammi следует внимательно проанализировать возможные риски и составить финансовый план.
Обратите внимание! Стопроцентной гарантии о доходности компания FinEx не представляет и ответственности за финансовые результаты клиентов не несет. Это говорит о том, что инвестирование в ценные бумаги всегда сопровождается определенными рисками.
Регистрация и начало работы
Зарегистрироваться в Яндекс Yammi очень просто. Порядок открытия первого инвестиционного портфеля следующий:
- авторизоваться логином на Яндексе;
- пройти небольшой тест на определение степени риска и настроек инвестиционного профиля;
- сформировать портфель. Здесь необходимо указать срок инвестирования, сумму первого взноса и последующих ежемесячных пополнений;
- пройти идентификацию. Данные паспорта и ИНН можно внести вручную или же через портал Госуслуг подтвердить свою учетную запись;
- заполнить предложенную сервисом анкету и подписать договор на управление инвестициями. Согласно договору компания «ФинЭкс Плюс» выступает в качестве налогового агента и соответственно всю информацию о суммах инвестирования и прибыли передает в налоговую службу;
- пополнить счет. Выше уже было сказано, что минимальное вложение для открытия портфеля 5000 рублей. Для осуществления платежа необходимо связать кошелек «Яндекс.Деньги» с сервисом Yammi. Внесение первого взноса осуществляется непосредственно из электронного кошелька или из привязанных к нему банковского счета или карты.
Важно! Кошелек «Яндекс. Деньги» и аккаунт Yammi должны иметь одинаковые идентификационные данные. В противном случае пополнение портфеля или вывод денег будет невозможен.
Управление портфелем в личном кабинете
Зарегистрировавшись в сервисе Yammi можно в любое время зайти в свой личный кабинет. Управление инвестициями системой осуществляется автоматически, поэтому владелец портфеля может только следить за его стоимостью. Следует быть готовым к тому, что стоимость портфеля может уменьшаться по причине изменения рыночной стоимости входящих в него инвестиционных активов.
Что делать, когда портфель стал убыточным? В таких случаях лучше подождать пока системой будет проведена плановая перебалансировка, обеспечивающая покупку упавших в цене и продажу подорожавших активов.
Резко купить или продать акции, обыграв рынок, практически невозможно. Поэтому изменения в свой профиль вносить лучше всего в тех случаях, когда цели инвестирования или обстоятельства действительно кардинально изменились.
Налоговый вычет: что это такое
Тем, кто планирует инвестировать деньги на период от трех лет и дольше, целесообразно сразу при регистрации в системе открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это счет с особым налоговым статусом, обеспечивающий инвестору право на получение от государства налоговых льгот.
Налоговый вычет – это процедура возврата государством части уплаченных владельцем портфеля налогов.
Владельцам ИИС предлагается на выбор два вида налоговых льгот:
- тип А (вычет на взносы). Государство возвращает 13% от внесенной на ИИС комиссии, но сумма возврата не может быть больше 52 тыс. руб. в год;
- тип Б (вычет на доход). Инвестор (физическое лицо) освобождается от уплаты налога, который составляет 13% от полученной прибыли.
Только один тип льготы может выбрать владелец ИИС и сделать это он может в течение трех лет после открытия инвестиционного счета.
Перспективы инвестирования в Yammi
На сегодняшний день сказать однозначно о выгоде сотрудничества с Yammi невозможно. Функционирует сервис только с 26 июня 2018 года и отзывов о нем пока еще очень мало.
Если быть объективным, то в числе преимуществ совместного проекта Yammi и «Яндекс.Деньги» следует отметить:
- платформа весьма удобна. Достаточно раз перечислить деньги, а о прибыли позаботится сам сервис;
- для регистрации потребуется минимальный пакет документов, все действия осуществляются в онлайн-режиме;
- низкий минимальный взнос и возможность периодического пополнения счета;
- никаких скрытых комиссий кроме прописанных в договоре;
- возможность открыть ИИС и получить от государства налоговые льготы.
Что касается минусов, то основным из них является сравнительно большая ежедневная комиссия за использование сервиса. При небольших вложениях довольно высоки риски отрицательной прибыльности.
Чтобы не оказаться в минусе, то при открытии портфеля счет необходимо пополнить как минимум на 20 тыс. рублей и ежемесячно пополнять баланс хотя бы по 5000 рублей. Только при таком подходе можно рассчитывать на получение ощутимой прибыли.
Главное – это просчитать свои реальные финансовые возможности в отношении пополнения счета и возможные риски. При небольших суммах инвестиций высока вероятность оказаться в минусе, при вложении большой суммы можно рассчитывать на выгодную прибыль.